Факторинг, как источник финансирования бизнеса

Компании обращаются к различным источникам заёмного финансирования. Кредиты, кредитные линии, овердрафты сопровождают бизнес на всех этапах развития. У компаний, которые занимаются продажей товаров и услуг юридическим лицам с отсрочкой платежа, есть есть ещё один особенный инструмент – факторинг. Он помогает регулярно пополнять оборотные средства в необходимом объеме.

Подробно о том, что такое факторинг, читайте по ссылке http://sberfactoring.ru/factoring/. А в этой статье мы расскажем об этом инструменте только самое важное.

Факторинг – это комплекс услуг, в который входит финансирование под уступку права требования дебиторской задолженности и нефинансовая поддержка (проверка надежности и платежеспособности покупателей, помощь в управлении дебиторской задолженности и пр.).

Что даёт бизнесу факторинг

  • Увеличение объема оборотных средств за счет сокращения финансового цикла

  • Уменьшение рисков, связанных с продажей товаров и услуг по постоплате

  • Независимость от сроков поступления платежей от клиентов

  • Эффективное управление дебиторской задолженностью

Чем он лучше других способов финансирования

  • Гибкие лимиты. Объем финансирования при факторинге расширяется вместе с увеличением объема продаж. Лимиты не привязаны к обороту за последние 6-12 месяцев и могут расти в комфортном темпе: больше поставок — больше денег.

  • Регулярность выплат. Факторинг обеспечивает непрерывный поток оборотного капитала. Можно получать финансирование по всем сделкам с покупателями, которые прошли проверку.

  • Отсутствие залога. В отличие от кредитных продуктов, факторинг обеспечивается исключительно правом требования к покупателю-дебитору. Других гарантий не требуется.

  • Финансирование до 100% от суммы поставки. Например, в отличие от овердрафта, который предоставляет около 40% от оборота, факторинг предлагает до 95-100% от каждой сделки.

  • Выплаты без задержки. При сделках с крупными торговыми сетями и другими аккредитованными факторами компаниями, финансирование осуществляется без задержек. Часто деньги приходят уже в день поставки.

  • Отсутствие задолженности. Факторинг не отражается в балансе поставщика как кредитное обязательство, так как долг остается на покупателе. Деньги от фактора – это доход.

Как выглядит схема использования факторинга

  • Поставщик и покупатель договариваются о поставке. Поставщик должен поставить товары или услуги. Покупатель — оплатить их в течение 60 дней.

  • Поставщик выполняет свои обязательства, но не получает деньги сразу, т.к. дал покупателю отсрочку. Теперь ему не на что продолжать вести операционную деятельность. Варианта два: поставить поставки на паузу до оплаты или использовать факторинг.

  • Поставщик обращается в факторинговую компанию. Фактор проверяет договор и убеждается, что поставщик выполнил свою часть сделки. Также он проверяет платежеспособность покупателя, чтобы убедиться, что оплата поступит.

  • Заключается договор на факторинг. Фактор переводит поставщику до 95% от стоимости поставки.

  • Через 60 дней покупатель переводит оплату за поставку фактору, а тот возвращает оставшиеся 5% поставщику, вычитая комиссию.