В чём разница между факторингом с регрессом и без регресса?

Факторинг с регрессом и без: какой лучше

Факторинг – это относительно новый финансовый инструмент для российских предпринимателей, поэтому нюансы факторинговых услуг пока вызывают множество вопросов. Один из самых популярных мы разберем в этой статье и постараемся ответить на него простыми словами, без сложных терминов и формулировок.

Существует два основных вида факторинга: регрессный и безрегрессный. Каждый, кому нужен факторинг, должен сделать выбор между ними. На первый взгляд решение кажется очевидным, но правда, как всегда, кроется в деталях.

В чём разница между факторингом с регрессом и без регресса?

Любой вид факторинга – это финансирование на условиях уступки права требования дебиторской задолженности.

Упрощенно, сделка проходит по следующей схеме:

  1. поставщик продает товары и услуги покупателю с отсрочкой платежа;

  2. финансовый агент (фактор) выплачивает поставщику большую часть стоимости поставки;

  3. через указанное время покупатель полностью оплачивает поставку фактору;

  4. фактор возвращает поставщику остаток стоимости поставки, из которой вычитает комиссию за услугу.

Что будет, если покупатель не оплатит поставку фактору? Кто понесет убытки? В этом и заключается разница между регрессным и безрегрессным факторингом.

  • Что такое факторинг с регрессом? Это вид факторинга, при котором риски неуплаты ложатся на плечи поставщика. Если покупатель не оплатит поставку, поставщик будет обязан вернуть деньги фактору.

  • Что такое факторинг без регресса? Это вид факторинга, при котором риски неуплаты несет фактор. Если покупатель не оплатит поставку, деньги останутся у поставщика.

Когда лучше выбирать регрессный, а когда безрегрессный факторинг

Условия финансирования при регрессном факторинге

  • Выплаты до 100% от стоимости поставки

  • Поступление средств через 1-3 дня с момента поставки

  • Много дополнительных услуг по договору факторинга (управление задолженностью, оценка репутации покупателей)

Это вариант стоит выбирать, если вы работаете с проверенными постоянными покупателями и риск неуплаты долга небольшой. Кроме того, хоть факторинговая компания и не несет ответственности за платежеспособность покупателя, она может помочь с бухгалтерской проверкой и сбором долгов – это дополнительно снизит ваши риски.

Условия финансирования при безрегрессном факторинге

  • Выплаты не более 70% от стоимости поставки

  • Фактору нужно время на проверку дебитора для снижения рисков

Этот вариант факторинга позволит вам предлагать потенциальным покупателям выгодные условия сделки, при этом обезопасив себя от невыплат или финансовых проволочек.